El aumento de la morosidad en el sistema financiero argentino derivó en la aparición de un fenómeno que preocupa a bancos y fintech: los llamados “deudores zombies”. Se trata de personas que no pudieron afrontar sus compromisos de pago y que, por esa razón, quedaron con un historial crediticio deteriorado, lo que les impedirá acceder a nuevos préstamos durante un largo período.
El sistema atraviesa el mayor pico de morosidad desde la salida de la Convertibilidad, aunque en los bancos sostienen que la situación empieza a estar bajo control. Las entidades adoptaron medidas preventivas para evitar nuevos incumplimientos y ajustaron los criterios para otorgar crédito, luego de una etapa de fuerte expansión del financiamiento desde mediados de 2024.
El problema central es que muchos deudores quedaron fuera del circuito formal. Ni bancos ni fintech estarían dispuestos a prestarles nuevamente debido a su bajo scoring. Desde una entidad financiera señalaron: “Es gente que no va a conseguir crédito por lo menos en los próximos dos o tres años. Por lo tanto tiene poco incentivo para pagar”. Frente a ese escenario, los bancos comenzaron a ofrecer refinanciaciones con tasas cercanas al 25% anual en pesos y plazos más extensos, con el objetivo de recuperar parte de los créditos otorgados.
La mora de individuos en bancos llega al 11,2%, especialmente en préstamos personales y tarjetas de crédito. En fintech y empresas de crédito extrabancario, el nivel de atraso trepó hasta cerca del 25%, lo que implica que una de cada cuatro personas tuvo dificultades para devolver el dinero recibido.
El ministro de Economía, Luis Caputo, atribuyó el problema al sobreendeudamiento y al cambio de contexto inflacionario: “La gente se sobreendeudó a tasas muy altas. Pensaban que la inflación iba a licuar las deudas y eso no sucedió”. En tanto, Alejandro Butti, CEO de Santander Argentina, advirtió que la mora bajará gradualmente, aunque no volvería a los niveles excepcionales del pasado reciente.
Fuente: Infobae