En Argentina, la inflación y los ajustes para controlarla impactan considerablemente en la clase media, que experimenta una notable pérdida de poder adquisitivo. Esta situación obliga a las familias a reducir sus gastos en ocio y vacaciones para lograr sobrellevar sus gastos mensuales”, expresó Damián Di Pace Director de la Consultora Focus Market.
En uno de los capítulos de “Los Simpson” Homero expresa una de sus reflexiones máximas “Tiene todo el dinero del mundo pero hay algo que no puede comprar: un dinosaurio”. Claramente la clase media en Argentina cada vez parece vivir más en el período triásico, en transición hacia cretácico, cada vez con mayor riesgo de desaparición.
La Familia Simpson, compuesta por Homero, Marge, Bart, Lisa y Maggie, depende exclusivamente del salario de Homero, quien trabaja como Inspector de Seguridad en una planta nuclear. En el contexto argentino actual, el salario mensual de Homero sería de $1.722.132. Con este ingreso, Homero debe cubrir tres categorías principales de gastos:
1) Servicios del Hogar y Seguridad: Incluye costos relacionados con la electricidad, agua, gas, y servicios de seguridad del hogar.
2) Alimentos, Educación y Salud: Comprende el gasto en alimentación, matrícula escolar, y servicios médicos.
3) Ocio, Entretenimiento y Vacaciones: Engloba el gasto en actividades recreativas, entretenimiento y viajes.
Gastos en Servicios del hogar y seguridad:
En el contexto argentino, la Familia Simpson debería enfrentar un gasto total de aproximadamente $1.496.367 mensuales para cubrir los servicios del hogar y la seguridad. Este monto incluye una variedad de costos esenciales, tales como: Agua, Electricidad, Gas, Seguros, Internet, Telefonía móvil, Televisión por cable, Crédito hipotecario, Mantenimiento del automóvil entre otros.
Adicionalmente, la familia debe considerar el costo asociado al cuidado de Abraham Simpson, el padre de Homero. Si se opta por colocar a Abraham en una institución geriátrica, este servicio tendría un costo mínimo de $668.154 mensuales, constituyendo el mayor gasto dentro de esta categoría.
Gastos en Alimentos, Educación y Salud:
Actualmente, para una familia de cinco personas en Argentina, se estima que se necesitan $443.298 mensuales para cubrir las necesidades básicas alimentarias y evitar ser considerada en situación de pobreza.
Además de estos gastos básicos, la Familia Simpson debe contemplar los siguientes costos adicionales:
Educación: Los gastos asociados incluyen la matrícula y cuotas del colegio privado para Bart y Lisa, así como la guardería para Maggie, lo cual asciende a $451.004 mensuales.
Transporte y Canasta Básica Escolar: El gasto relacionado con el transporte y la canasta básica escolar es de $155.962 mensuales.
Obra Social: Los costos de la obra social para el grupo familiar suman $290.044 mensuales.
En total, para cubrir adecuadamente sus necesidades de alimentos, educación y salud, la Familia Simpson requiere un ingreso mensual de $1.340.308. Esta cifra refleja la cantidad necesaria para mantener un nivel de vida que permita evitar la pobreza y cubrir todas las necesidades básicas de la familia.
Gastos en Ocio, Entretenimiento y Vacaciones:
Si la Familia Simpson desea no solo cubrir sus necesidades básicas, sino también disfrutar de ocio, entretenimiento y vaSi la Familia Simpson desea no solo cubrir sus necesidades básicas, sino también disfrutar de ocio, entretenimiento y vacaciones, debe incorporar al presupuesto un gasto adicional de $946.610 mensuales. Este monto cubre los siguientes conceptos:
Además, la familia está organizando un viaje a Brasil para sus vacaciones. Este viaje será financiado mediante un préstamo con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 79% a pagar en 36 cuotas $524.031.
En conjunto, estos gastos reflejan el monto necesario para mantener un estilo de vida que incluya actividades recreativas y un viaje, en adición a los gastos esenciales para su sustento.
¿Cómo se financian para llegar a fin de mes?
Considerando los tres grupos de gastos que la Familia Simpson debe afrontar, se estima que necesitan un total de $3.783.286 mensuales. Con un único ingreso proveniente del salario de Homero como Inspector de Seguridad en una planta nuclear, que asciende a $1.722.132, la familia enfrenta un déficit de $2.061.155. Es decir, sus gastos superan sus ingresos en esa cantidad.
Esta situación refleja una realidad común entre las familias de clase media en Argentina, que frecuentemente enfrentan dificultades para cubrir sus gastos con los ingresos disponibles. La brecha entre los ingresos y los gastos obliga a muchas familias a buscar soluciones para subsistir.
Para abordar esta situación y lograr un superávit familiar, a continuación se presenta un ejercicio de ajuste de gastos, con el objetivo de equilibrar el presupuesto de la Familia Simpson y mejorar su situación financiera.
¿Cómo lograr un superávit familiar?
Para ello, la Familia Simpson ha implementado una serie de ajustes financieros significativos. En primer lugar, han decidido vender su automóvil por aproximadamente $17.500.000. Con estos fondos, han optado por invertir en un plazo fijo con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 36%, generando un ingreso mensual adicional de $517.808. Sumado al salario de Homero como Inspector de Seguridad en la planta nuclear, los ingresos totales de la familia ahora ascienden a $2.239.940 mensuales.
En cuanto a los gastos, la venta del automóvil permite eliminar los costos asociados al seguro, mantenimiento, cochera, patente y combustible. Sin embargo, estos ajustes iniciales no son suficientes, por lo que la familia ha decidido realizar cambios adicionales:
Educación: Trasladar a los niños de un colegio privado a un colegio público.
Ocio y Entretenimiento: Suspender todas las actividades recreativas, incluyendo videojuegos, clases de música, salidas a bares y comidas familiares en restaurantes.
Vacaciones: Cancelar el viaje planificado a Brasil.
Con estos ajustes, los gastos se reducen de $3.783.286 a $1.801.265 mensuales.
Con los nuevos ingresos y los gastos ajustados, la Familia Simpson finaliza el mes con un superávit de $438.674. Este excedente les permite considerar la posibilidad de retomar algunos de los gastos que habían sido suspendidos, tales como las salidas a comer.
Fuente: InfoGEI
